【東方日報專訊】汶川地震發生至今已逾一個星期，救援人員一方面繼續不眠不休，在廢堆瓦礫中盡力搶救生還者，另方面各種災難善後和重建工作亦如箭在弦。人民銀行和銀監會早前發出緊急通知，要求銀行業及金融機構向災區的個人及企業信貸違約事宜，作出寬鬆處理，主要是針對未能按時償還貸款的客戶，不採取諸如催收、催繳、罰息、撥入信貸黑名單等慣常措施。

面對汶川地震這類特大災難，我們認為財金當局向金融機構發出營運指引，是及時和有需要的。銀行作為受監管的機構，凡事必須依法行事，即使體恤災民苦況，願意提供信貸寬免，亦須有法可依，不能隨興之所至行事。個別銀行亦迅速響應，作出不同形式的寬免行動，如交行即日起暫停向受災地區零售信貸客戶催款，建行亦向災區的房貸利率作出八五折處理。

根據內地媒體報道，鑑於災後不少地方已經人死房塌，銀行業面對大量房貸追收無從的困難，人行正研究是否將災區的房貸一筆勾銷。此議原意甚善，亦與整體救災精神一致，但由於涉及商業活動及原則，在救助災民之餘，必須審慎行事，以免令中國發展市場經濟的路向，出現不必要的阻滯及誤區。

按照國際通行規則，因地震等不可抗力因素導致房屋損毀，銀行與貸款人的債務關係不會因此解除，貸款人仍須還餘款。人行的研究方向，明顯有別於國際的做法。不過，中國經濟體系性質特殊，並未完全實現市場經濟，今次遭地震蹂躪的災區並非富裕之地，對購買保險的意識甚為薄弱，天災突降，災民給殺個措手不及，且身無分文，家園盡毀，要求他們繼續為倒塌的房屋供款，雖有商業道理，卻於實情不合。人行在特殊情況下推行特殊政策，未嘗不可。

人行的構思一旦付諸實行，首要問題是誰來付鈔？誰可獲得有關豁免？商業銀行出於自願性質，願意停催或減收利息，固然值得欣賞，若全部勾銷災區房貸，由於涉及的範圍和金額將會大增，商業銀行的意願以及股東利益保障，必須詳細考慮，不宜以行政方式強制推行。可以考慮的做法是由人行撥出款項，填補商業銀行的損失，而銀行自願勾銷的款額，亦可一如其他賑災善款般，准列為稅前扣稅項目。

對於誰可獲豁免，亦須個別處理，不宜一刀切。基於賑災的大前提，我們認為可獲優先豁免的，應屬證實為自住用途的房貸，至於作投資用途的房貸，以及作商業用途的房貸，由於涉及商業利益，且企業本身應更有能力承擔有關損失，應該分開處理。

另一個值得探討的議題，是因應天災不斷的現實情況設立災難基金，資金可向股市、樓市或其他商業交易徵收。中國由於幅員甚廣，且地形複雜，除卻地震之外，中國每年遇上的各種天劫如水災、風災、旱災亦時有所聞，人命、物資及經濟損失，經常是天文數字。臨時募捐籌集，雖可盡顯人間溫情，畢竟只屬一次過的做法，設立基金則可集全國人民力量，充分發揮未雨綢繆精神，助國人居安思危。